Chaque année, des millions de personnes sont victimes de fraudes qui coûtent des milliards à l'économie nationale. Si vous en êtes victime, cela peut faire des ravages dans vos finances personnelles. Heureusement, de nombreux établissements financiers ont mis en place des mesures pour vous protéger contre la fraude au crédit. Experian propose également des outils que vous pouvez utiliser pour vous protéger contre le vol d'identité.
Voici ce que vous devez savoir si vous êtes une victime et comment se protéger.
Qu'est-ce que la fraude à la carte de crédit
La fraude à la carte de crédit consiste à utiliser votre carte de crédit ou votre compte de crédit pour effectuer un achat que vous n'avez pas autorisé. Cette activité peut se produire de différentes manières :
Si vous perdez votre carte de crédit ou vous la faites voler, elle peut être utilisée pour effectuer des achats ou d'autres transactions, en personne ou en ligne.
Les fraudeurs peuvent également voler votre numéro de compte de carte de crédit, votre code PIN et votre code de sécurité pour effectuer des transactions non autorisées, sans avoir besoin de votre carte de crédit physique. (Les transactions illégales de ce type sont connues sous le nom de fraude sans présentation de la carte).
Qu'est-ce que le vol d'identité
Le vol d'identité consiste à utiliser des informations obtenues illégalement à votre sujet, comme votre nom, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale, vos numéros de carte de crédit et autres, afin d'utiliser des comptes de crédit existants ou d'en ouvrir de nouveaux à votre nom. Lorsque cela se produit, les criminels s'emparent du pouvoir d'achat de votre crédit alors que vous êtes coincé avec la facture.
Que faire si vous êtes une victime
Comme la fraude par carte de crédit peut se produire à tout moment, même lorsque votre carte est encore en sécurité dans votre portefeuille, il est important de surveiller régulièrement tous vos comptes de carte de crédit.
Si vous découvrez que quelqu'un a effectué des prélèvements non autorisés sur votre compte de carte de crédit, vous devez le faire :
Contactez immédiatement la société de carte de crédit. Bien que les émetteurs de cartes soient constamment à l'affût des fraudes et enquêtent si vous découvrez quelque chose qu'ils ne savent pas, la plupart proposent également une politique de responsabilité zéro, ce qui signifie que vous ne serez pas tenu responsable de toute dépense frauduleuse sur vos comptes.
De plus, la loi fédérale limite votre responsabilité en cas de frais de carte de crédit frauduleux. Si quelqu'un utilise votre carte de crédit perdue ou volée avant que vous n'ayez signalé sa disparition à l'émetteur de la carte, vous ne pouvez être tenu responsable que de 50 euros de tout frais frauduleux. Si vous signalez la perte avant que la carte ne soit utilisée, vous n'êtes responsable d'aucun frais, et vous ne l'êtes pas non plus s'il s'agit uniquement du numéro de la carte qui a été volé et utilisé.
Modifiez vos mots de passe et vos codes PIN en ligne pour éviter que les fraudeurs ne vous causent d'autres dommages.
Surveillez de près l'activité de votre compte et envisagez de contacter Experian pour faire figurer une alerte de sécurité initiale sur votre rapport de crédit. Cela peut être particulièrement utile si vous n'êtes pas sûr de la manière dont vos informations ont été compromises. Le bureau de crédit que vous contacterez informera les deux autres bureaux principaux de votre demande.
Gardez un œil sur vos relevés bancaires et si vous remarquez des signes de fraude, avertissez votre banque immédiatement.
Demandez une copie de votre rapport de crédit. Souvent, les signes de fraude - comme les nouveaux comptes que vous ne reconnaissez pas - apparaissent d'abord sur les relevés de carte de crédit, puis bientôt sur vos rapports de crédit. Lorsque vous demandez une alerte à la fraude, vous obtenez également une copie de votre rapport de crédit. Saviez-vous que vous pouvez également obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit Experian à tout moment ?
Si quelque chose que vous voyez vous fait croire que vous êtes victime d'un vol d'identité (par exemple, quelqu'un qui ouvre une carte de crédit à votre nom), suivez toutes les étapes ci-dessus, plus :
Ajoutez une alerte à la fraude à votre rapport de crédit en vous rendant dans notre centre de lutte contre la fraude.
Si vous trouvez des comptes frauduleux ou des demandes de renseignements sur votre rapport de crédit, contactez directement chaque créancier pour l'informer de la fraude. Si vous êtes membre d'Experian, vous aurez également accès à un agent de résolution des fraudes dédié, qui travaillera avec vous pour corriger les informations frauduleuses avec vos créanciers.
Envisagez de signaler le vol en remplissant un rapport de police et en documentant tous les contacts que vous avez pris avec les bureaux de crédit, les créanciers et les autorités concernant le crime. Vous pouvez également signaler le vol d'identité à la Federal Trade Commission, qui assure un suivi distinct des délits d'identité. Si votre portefeuille ou votre sac à main est perdu ou volé, informez immédiatement votre banque et les sociétés émettrices de cartes de crédit. Vous ne devez jamais avoir votre carte de sécurité sociale sur vous, mais en cas de perte ou de vol, contactez l'administration de la sécurité sociale et envisagez de faire figurer une alerte à la fraude sur votre rapport de crédit.
Types de fraude par carte de crédit
Les fraudeurs sont des gens créatifs et ils ont trouvé de nombreuses façons de voler vos informations personnelles et de détruire votre bon crédit durement gagné, notamment :
Voler une carte de crédit : Vous détournez le regard un instant et votre portefeuille disparaît du comptoir du magasin où vous l'avez placé lors d'un achat. Ou bien, vous oubliez de fermer votre sac à main dans la foule et quelqu'un glisse votre portefeuille de votre sac. Ou encore, même la technologie sans contact des cartes de crédit peut rendre vos informations personnelles et bancaires vulnérables. Lorsque votre carte de crédit est volée, vous devez immédiatement en informer l'émetteur de la carte.
Utilisation d'une carte de crédit perdue ou trouvée : Des accidents se produisent et il est possible qu'une carte tombe de votre poche dans un parking. Une personne qui la trouve pourrait essayer de l'utiliser. Signalez toujours immédiatement les cartes perdues à l'émetteur de la carte de crédit afin de réduire le risque que quelqu'un endommage votre solde.
Reprise de compte : Un fraudeur peut utiliser des informations personnelles telles que l'adresse de votre domicile, le nom de jeune fille de votre mère, etc., pour contacter la société ou la banque émettrice de votre carte de crédit, se faire passer pour vous, prétendre que votre carte a été perdue ou volée, ou que vous avez changé d'adresse, et obtenir de l'émetteur de la carte qu'il lui envoie une nouvelle carte. Certains émetteurs vous permettent d'avoir un mot de passe verbal lorsque vous les appelez, ce qui pourrait être un bon moyen de prévenir ce type de fraude.
Cartes contrefaites : Après avoir obtenu illégalement les informations de votre compte de carte de crédit avec un appareil appelé "skimmer", les fraudeurs peuvent créer et utiliser un double de carte. L'utilisation accrue de la technologie des cartes à puce avec code PIN (alias EMV) aux États-Unis a permis de réduire ce type de fraude.
Interception des cartes envoyées par courrier : Bien que les sociétés de cartes de crédit s'efforcent de protéger les cartes en transit, une nouvelle carte peut toujours être volée dans votre boîte aux lettres.
Demandes frauduleuses : En utilisant votre nom, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et d'autres informations personnelles, les criminels peuvent demander un nouveau crédit à votre nom.
Carte non présentée : Selon les experts en matière de paiement, la fraude au point de service a diminué grâce à la technologie EMV, alors que ce type de fraude a augmenté. Les criminels n'ont pas besoin de la carte physique pour l'utiliser frauduleusement. Ils n'ont besoin que d'informations de base telles que le numéro de la carte de crédit et le nom du titulaire de la carte pour commettre des fraudes par correspondance ou en ligne.
Comment identifier la fraude par carte de crédit
Heureusement, les fraudeurs laissent des traces que vous pouvez parfois détecter si vous êtes vigilant. Si vous êtes vigilant, vous serez peut-être plus enclin à repérer les fraudes par carte de crédit :
Examinez vos relevés de facturation chaque mois pour détecter les frais qui ne vous sont pas familiers.
Surveillez les factures provenant de sources inconnues ou les appels d'agences de recouvrement pour des comptes que vous n'avez pas ouverts.
Vérifiez régulièrement votre rapport de crédit et recherchez des demandes de renseignements inconnues, de nouveaux comptes que vous n'avez pas autorisés ou des adresses d'endroits où vous n'avez jamais vécu.
Inscrivez-vous à un service de surveillance du crédit ou de protection contre le vol d'identité.
Si vous trouvez des preuves de fraude dans votre rapport de crédit, visitez notre centre de lutte contre la fraude et contestez toute information non autorisée ou suspecte.
Comment la fraude par carte de crédit affectera-t-elle mon crédit
La fraude par carte de crédit peut avoir un impact négatif sur votre crédit, surtout si vous mettez du temps à vous en rendre compte. La bonne nouvelle, c'est que vous pouvez en minimiser l'impact en prenant les mesures mentionnées ci-dessus. La fraude par carte de crédit peut affecter votre crédit de la manière suivante :
Retards de paiement sur votre rapport de solvabilité : Si un fraudeur utilise vos informations personnelles pour ouvrir une carte de crédit sans jamais avoir l'intention de payer une facture, et que cette carte est signalée aux bureaux de crédit, votre cote de crédit pourrait chuter. L'historique des paiements est le facteur le plus important dans les scores de crédit, représentant 35 % de votre scores de crédit les plus utilisés.
Utilisation élevée du crédit : Si une carte de crédit frauduleuse, ou l'une de vos propres cartes, est utilisée pour faire grimper des frais que vous n'avez pas autorisés, cela peut affecter votre utilisation du crédit. Votre taux d'utilisation du crédit, qui mesure le montant de crédit que vous utilisez par rapport à vos limites de crédit, est le deuxième facteur le plus important de vos scores de crédit. Si une activité frauduleuse porte votre taux d'utilisation total du crédit à plus de 30 %, vos scores de crédit pourraient en souffrir, au moins temporairement.
Comment prévenir la fraude à la carte de crédit
Bien qu'il soit impossible d'éliminer complètement le risque que vous soyez un jour victime de l'évolution des systèmes de fraude par carte de crédit, vous pouvez dès aujourd'hui prendre certaines mesures pour réduire vos risques, notamment
Gardez votre portefeuille ou votre sac à main en sécurité à tout moment pour protéger vos cartes de crédit contre le vol et achetez un portefeuille avec la technologie RFID pour vous protéger.
Ne portez sur vous que les cartes de crédit dont vous avez réellement besoin et que vous utilisez, et ne portez jamais votre carte de sécurité sociale sur vous.
Lorsque vous faites des achats en ligne, n'achetez qu'auprès d'entreprises réputées et/ou dont vous pouvez vérifier les mesures de sécurité. Par exemple, recherchez une adresse web qui commence par https - le "s" indique que le site est sécurisé.
Ne donnez votre numéro de carte de crédit ou vos informations personnelles (comme votre numéro de sécurité sociale) par téléphone que lorsque vous pouvez vérifier que vous parlez à une source fiable.
Si une fraude se produit, vous n'êtes pas seul. Vous pouvez obtenir une assistance aux victimes de fraude auprès de plusieurs sources, la banque, l'émetteur de votre carte de crédit et les bureaux de crédit. Par exemple, lorsqu'il est informé d'informations frauduleuses dans un rapport de crédit, Expert vous fournit une copie de votre rapport de crédit, enquête sur les informations prétendument frauduleuses.
